Восемь советов принять во внимание при покупке жилья и оформлении кредита
Поиск. Когда вы начинаете искать квартиру, чтобы купить, первый фактор на который нужно обратить внимание это месторасположение. Если недвижимое имущество находится в месте где поблизости расположены больница, школа, общественный транспорт, если рядом есть зеленые насаждения и супермаркеты, - эти факторы позитивно влияют как на оценку вашего жилья, так и на стиль жизни. Еще следует обратить внимание на то чтобы не соблазниться на покупку дома слишком большого для ваших текущих потребностей.
Главные факторы, которые свидетельствуют в пользу. Помимо расположения, какие другие факторы влияют на оценку дома (квартиры)? Есть детали, которые могут оказывать существенное влияние. Проверьте, например, положение дома по отношению к солнечному свету, обратите внимание, не влажно ли и не холодно ли в комнатах, и имеют ли они хорошую звукоизоляцию. Внешней части здания необходимо также уделить внимание. Задайте вопросы о причинах возникновения определенных проблем, таких, как трещины в стенах. Кроме того, спросите, как сделана изоляция дома, все ли в порядке с кровлей. Особенно это важно, если Вы намерены приобрести апартаменты на последнем этаже или отдельный дом.
Во избежание всяких неожиданностей. Выбрав жилье, необходимо проявить определенную предосторожность, чтобы не столкнутся с неприятными сюрпризами. Для этого посетите conservatória do registo predial, чтобы проверить, если продавец является истинным владельцем, и убедитесь, что нет закладной на эту недвижимость. В противном случае вы рискуете купить квартиру (дом), который заложен в пользу третьих лиц. Вы также можете обратиться к a repartição de finanças (налоговую инспекцию) и выяснить, не имеет ли прежний владелец задолженности по уплате муниципального налога на недвижимость (imposto municipal sobre imóveis – IMI). В городском совете (câmara municipal) можно также проверить, были ли выданы необходимые разрешения на строительство и жилье.
Процедуры и затраты. С введением в действие программы «Casa Pronta» значительно упростился процесс оформления покупки в первую очередь за счет его централизации. В «Casa Pronta» вы можете оплатить налоги, заключить договор купли-продажи, сделать все записи в регистре и просить освобождения от IMI и изменить адрес для целей налогообложения. Используя преимущества «Casa Pronta» Вы снизите затраты.
Найти лучшее финансирование. Существует ошибка, которую часто допускают покупатели: для сравнения предложения жилищных кредитов обращаются в один или два банка. Эксперты рекомендуют сравнить предложения, по крайней мере, пяти. Для этого можно обратиться также к финансовым посредникам (agencia financeira) – они сделают за вас эту работу быстрее и профессиональнее. При сравнении недостаточно смотреть только лишь на предложенный спред (spread) . Основным показателем, который подходит для сравнения является годовая эффективная процентная ставка. Эта цифра отражает помимо индексатора и распространенные комиссии взимаемые банком, такие как открытие процесса, процесс оценки и периодические комиссии. Чем ниже % годовых по этой ставке, тем дешевле будет кредит.
Торгуйтесь за спрэд. В следствия повышения банковским сектором уровня практикуемого спрэда многие потребители (заемщики), которые подумывают о покупке дома, обеспокоены этим. Хотя сейчас трудно вести переговоры по 'Spread', скажем чем два года назад, заемщики всегда могут попытаться использовать несколько аргументов за то, чтобы получить более симпатичный 'Spread'. Главным аргументом может быть использование вами других финансовых продуктов банка. Если вы грамотно проведете переговоры, сможете опять-таки сэкономить, ведь разница в спрэд 0,5% (вместо 1,5% - 1%) дает экономию месячной платы 40 евро или общую экономию 14000 за 30 лет для кредита в 150000.
Как долго? Брать заем на 20, 30 или 40 лет? Неопределенность существует в сознании многих людей на момент получения кредита. Долгий срок выражается в более низких месячных платежах. Но в тоже время проценты, что Вы выплачиваете, также значительно увеличиваются. Принимая во внимание кредит в 100 тысяч евро, индексированный по уровню шестимесячного Euribor, если эти средства были привлечены на 20 лет, потребитель будет платить ежемесячный платеж 504 евро, а окончательная стоимость кредита будет 121 тыс. евро. Если же кредитование оформлено на 40 лет ежемесячный платеж будет меньше (301 евро), однако окончательная стоимость кредитования будет расти до145 тыс. евро.
Фиксированная или переменная? Недавний анализ, проведенный изданием Diário Económico на основе различных сценариев, показывает, что в прошлом, чаще всего выбор кредита с фиксированной ставкой стоил заемщику дороже, чем кредит с переменной ставкой. Вместе с тем эксперты говорят, что это может быть самое лучшее время для оформления кредита по фиксированной ставке. Это, правда, что придется платить более высокую оплату, но преимущество в том, чтобы этот платеж будет стабильным в течение срока действия контракта, который может быть от двух до 30 лет.